Документ «договор займа» создаётся на основании проведенной и согласованной заявки на займ.

Далее открывается документ «Договор займа», все данные автоматически переносятся из заявки в договор.

В карточке договора проверяется правильность информации, далее необходимо записать новый договор, нажав кнопку "Записать", и распечатать его для подписания заявителем.

После подписания необходимо отразить этот факт в системе, нажав кнопку "Перевести договор в состояние “Подписан”.

Команда "Присоединенные файлы" панели навигации открывает список присоединенных файлов. В этом списке к договору можно прикрепить, например, его скан-копию.

Общие сведения по договору:

Номер и наименование заполняются автоматически при создании договора. При необходимости, если договор создается «задним числом», есть возможность изменить дату создания договора.

Поле «Статус» не является обязательным. Но для ведения внутреннего учета можно его использовать. Создать статус можно из самого договора, либо в разделе «справочники и классификаторы» - Статусы договоров.

После указания статуса договора, на начальной странице договор будет отображаться с уже присвоенным ему статусом.

Также в системе предусмотрено программное изменение статусов договоров. Настраивается активацией соответствующей константы - Изменять статус договоров по состоянию расчетов (Константы), а также настройкой регламентного задания - Установка текущего статуса договоров контрагентов. Данные настройки позволяют изменять статусы договоров в автоматизированном режиме, например, после проведения Выдачи займа статус договора будет изменен на «Действующий», при выходе договора в просрочку, статус изменится на «Просрочен» и т.д.

Есть возможность запрета перехода в определенный статус в автоматизированном режиме, для этого, необходимо перевести соответствующий флажок в положение Активен (скриншот):

Настройка расчетов

Не закрывать при наличии пени и штрафов – Договор не будет закрываться при наличии задолженности по пени и штрафам, независимо от настроек учета по закрытию договоров.

Погашать пени и штрафы при наличии средств – При создании нового договора значение по умолчанию берется из настройки учета «Погашать пени и штрафы при наличии средств»

Льготное погашение запрещено

Не округлять начисления до сумм по графику – Начисления, выполняемые в дату платежа по графику, не будут округляться до сумм, зафиксированных в графике. Параметр может использоваться для договоров с льготными условиями погашения.

Не отражать в бухгалтерском учете – Если флажок установлен, то операции по договору не будут выгружены в 1С:Бухгалтерию.

Залог

Залог автоматически переносится из «заявки на займ»; в договоре, на вкладке залог, необходимо указать «место хранения залога». Его можно создать из договора и из раздела справочники и классификаторы – места хранения ценностей.

Справочник служит для задания списка мест хранения ценностей, по которым в дальнейшем может проводиться инвентаризация и назначаться материально-ответственные лица.

В данном справочнике указывается наименование и подразделение, к которому в дальнейшем будет привязано данное место хранения.

Также можно указать материально-ответственное лицо.

Внимание!

Место хранения можно указать только на стадии создания договора. Если вы пропустили этот пункт, то при возврате залога и закрытии договора программа не выдаст залог. Так как его нет в хранилище. То есть залог не будет привязан к месту хранения.

Поручители

Указывается список поручителей. Карточку нужно создать в справочнике «контрагенты». Либо через договор по команде «Создать».

Созаемщики

Создаются только в документе «Заявка на займ». В договор переносятся из заявки.

Генерация даты, номера договара и УИД поручителя

Дата, номер договара и УИД поручителя генерируются в системе при записи договора займа либо путем загрузки «Мастером загрузки» (при заполнении соответствующих полей в файле excel).

Для присвоения этих реквизитов договору поручителя в МФС, необходимо активировать функциональную опцию.

Дата договора поручителя будет идентична дате договора займа, а номер договора поручителя аналогичен номеру договора займа / «Префикс договора поручителя».

Если поручителей несколько, то после индекса будет добавляться его порядковый номер.

Результат присвоения данных реквизитов:

  

Дополнительная информация

На вкладке дополнительной информации можно указать следующее:

Если договор передан в суд, можно создать в справочнике контрагентов организацию суда и привязать ее к договору.

Также можно указать идентификаторы обмена с сайтом и с платежными системами.

 

После подписания договора состояние заявки изменится на «Договор подписан». Чтобы выдать займ, пользователь должен нажать «Выдача займа».

Кроме того, нажав на кнопку «Отчеты» и выбрав «Анализ расчетов по займу», можно получить всю информацию по транзакциям между заемщиком и МФО.

После подписания договора состояние заявки изменится на «Договор подписан». Чтобы выдать займ, пользователь Кассир должен нажать «Выдача займа» команда «Создать на основании» из формы списка «Договоры контрагентов».

Также есть возможность устанавливать лимиты по договорам займа, в большей степени это предназначено для кредитных линий.

 

На основании договора также можно создать следующие документы:

·         Возврат денежных средств клиенту - Документ предназначен для отражения в системе факта возврата излишне уплаченных денежных средств заемщику.

·         Возврат залога – если в договоре присутствовал залог, то перед закрытием договора необходимо залог вернуть.

·         Выдача займа - Документ предназначен для отражения в системе факта выдачи займа заемщику.

·         Выдача транша - Документ предназначен для отражения в системе факта выдачи транша заемщику.

·         Досрочное погашение - Документ предназначен для оформления досрочного погашения займа (как полного, так и частичного). Документ вводится на основании договора, подразделение может быть изменено. Документ вводится только на текущую дату или за прошлые периоды. При работе будущим числом возможны ошибки в расчетах.

·         Закрытие договора  - Документ предназначен для перевода договоров в состояние "закрыт".

·         Заявка на транш – оформление доли займа.

·         Заявление на досрочное погашение - Документ предназначен для оформления заявления на досрочные погашения займа (как полное, так и частичное). Документ вводится на основании договора, подразделение может быть изменено.

·         Изменение кредитного рейтинга договора - Кредитный рейтинг рассчитывается автоматически по определенному алгоритму если включена функция «использовать кредитные рейтинги». С помощью этого документа можно изменить кредитный рейтинг вручную.

·         Изменение состава участников договора – С помощью документа предоставляется возможность корректировать состав залогов (и залогодателей) и поручителей по договору.

·         Изменение статуса договора займа - Документ предназначен для изменения статуса договора.

·         Инвентаризация расчетов с заемщиками - Документ предназначен для проведения инвентаризации расчетов с заемщиками. Документ может быть введен за любую дату. При формировании резервов  будут учтены данные последнего за соответствующий квартал документа по каждому подразделению.

·         Корректировка займа - с помощью этого документа можно корректировать: оставшийся срок займа и процентную ставку; график погашения займа; начисления и погашения по займу; суммы, уже распределенные в счет погашения займа.

·         Корректировка нераспределенных платежей - Документ предназначен для перевода нераспределенных средств с одного договора займа на другой договор.

·         Корректировка параметров займа  - Вид операции "Корректировка параметров займа" -  Используется для корректировки договоров, которые еще не вышли в просрочку. Вид операции "Реструктуризация задолженности" - Используется для корректировки договоров, уже вышедших в просрочку, или, если требуется большая свобода в корректировке графика.

·         Корректировка резервов - предназначен для списания резервов по договорам займа.

·         Корректировка состояния расчетов - Документ предназначен для списания или начисления денежных средств вне графика платежей. Документ создается только на основании подписанного договора.

·         Передача договоров юристу - Документ предназначен для передачи договора юристу.

·         Передача договора – Документ предназначен для фиксирования в системе факта передачи договора.

·         Перемещение из черного списка - Документ предназначен для перемещения контрагента из черного списка.

·         Поступление платежа  - Документ предназначен для отражения поступлений денежных средств от заемщика.

·         Регистрация залога – документ предназначен для регистрации залогов в системе с привязкой к конкретному договору и контрагенту.

·         Решение кредитного комитета – этим документом можно зафиксировать решение кредитного комитета и на основании него осуществить корректировку договора.

·         Списание основного долга - Документ предназначен для списания основного долга по договору микрозайма (полностью или частично).

·         Судебное решение – с помощью этого документа в программе регистрируется судебное решение, оно может быть положительным и отрицательным. После чего на основании судебного решения можно продолжить работу с договором, создав на основании судебного решения документы, например, списания или пролонгации договора либо передачи его в коллекторские агентства.

·         Судебный иск – данным документом можно оформить «Заявление о вынесении судебного приказа».

·         Уведомление клиента – документ создается в случае, если необходимо в письменной форме уведомить клиента о задолженности. В документе есть печатная форма уведомления.

·         Установка периодов начисления по договору – документ позволяет приостановить начисления процентов, комиссии, пени и штрафов. Также в нем можно указать причину приостановки начислений.

Также в самом документе «Договор займа» можно проанализировать:

Историю графика 

Изначально график строится из учета настроек кредитного продукта и указанных параметров в заявке на займ. Появляется в договоре после проведения документа «Выдача займа».

В процессе работы с договором могут создаваться документы, влияющие на график, такие как пролонгация займа, досрочное погашение. Все регистраторы, которые изменяют график, можно увидеть во вкладке «история графика». Также отсюда можно перейти прямо в документ, который изменил график. 

Связанные объекты

Предназначен для вывода родительских и подчиненных документов.

Отчет предоставляет оперативный и наглядный доступ ко всей цепочке взаимосвязанных с точки зрения бизнес-логики документов. Документы считаются взаимосвязанными, если один документ ссылается на другой. В программе взаимосвязь документов выглядит так: в одном документе (назовем его дочерним) в качестве какого-либо реквизита указан другой документ (назовем его родительским). Отчет позволяет из какого-либо одного документа увидеть всю цепочку взаимосвязанных с ним документов.

В отчет попадают все дочерние и все родительские документы текущего документа. В наглядной форме представлена взаимосвязь этих документов.

Документ, для которого сформирован отчет, отображается жирным шрифтом. Дерево родительских документов строится вверх-вправо от документа, для которого формируется отчет. Дерево дочерних документов строится вниз-вправо от документа, для которого формируется отчет.

Доступные действия

• С помощью двойного щелчка мышью на любом выведенном в отчет документе можно открыть данный документ для просмотра.
• С помощью кнопки Обновить можно переформировать отчет.
• С помощью кнопки Вывести для текущего можно сформировать отчет Связанные документы для выделенного документа.

Если, например, договор или любой связанный документ необходимо ввести «Задним числом», нужно обязательно учитывать дату и время. Так как система по умолчанию создает документ текущей датой и временем, но, если поставить дату, к примеру, вчерашнее число и нажать Enter, время установится на 00:00:01.

Параметры займов 

На этой вкладке можно проанализировать параметры конкретного договора. Например, если по договору большое количество пролонгаций и необходимо просмотреть полный список корректировок.

Расчеты по договору

В расчетах по договору ежедневно отражаются операции, такие как например формирование начислений по договорам (этот документ формируется регламентным заданием).

Также сюда попадают те регистраторы, которые влияют на расчеты по договору. Т.е. отчет позволяет получить детальную ежедневную информацию по договору займа: рассчитанных, начисленных и оплаченных суммах основного долга, а также процентов, комиссий и пени.