×

Настройка продуктовой линейки в МФС

Настройка продуктовой линейки в МФС

«Кредитные продукты» – это справочник, который содержит «шаблоны» кредитных продуктов МФО.

Программный продукт позволяет настраивать параметры займа, которые используются при формировании графика платежей. При создании заявки на займ кредитный продукт выбирается из справочника «Кредитные продукты», и все заполнение происходит автоматически. Затем, в зависимости от политики безопасности МФО, эти данные можно редактировать прямо в заявке или же они будут закрыты для редактирования. 

Создать кредитный продукт можно:

  • во вкладке «Справочники и классификаторы»: необходимо выбрать в списке слева строку Кредиты и займы и перейти по ссылке Кредитные продукты.

  • При создании «Заявки на займ».

Программа для МФО - Кредитные продукты


Настройка параметров займа для расчета графика платежей на закладке «Общие сведения»:

Реквизит

Порядок заполнения

Предназначение

Наименование

вручную с клавиатуры

название кредитного продукта

Код

заполняется автоматически

код продукта для учета

Группа продуктов

выбор из списка

указание группы, в которую входит кредитный продукт

Получатель займа

выбор из списка

указание физического или юридического лица

Продукт для групповых займов

Флаг

Категория продукта

Выбор из списка

На основе выбранной категории и рабочей точки будет строиться список подразделений

Вид займа

Расчетный период

выбор из списка

указание того, в каких единицах будет рассчитываться график платежей и срок займа

Рассчитывать допустимую сумму займа по состоянию расчетов с заемщиками

Флаг

Лимит суммы займа будет рассчитываться по правилам, определенным через регистр «Параметры расчета лимита суммы займа».

Ограничения продукта

Действует

вручную с клавиатуры

Указать диапазон действия кредитного продукта

Сумма займа

вручную с клавиатуры

указание диапазона суммы займа

По подразделениям

вручную с клавиатуры

Для каждого подразделения можно указать разное ограничение по сумме займа

Срок займа

вручную с клавиатуры

указание диапазона срока займа

Процентная ставка

вручную с клавиатуры

указание диапазона процентной ставки на займ

Описание

вручную с клавиатуры

описание кредитного продукта

Комиссия

Вручную с клавиатуры

Указание диапазона комиссии

В зависимости от того, выбран простой вид займа или кредитная линия, дальнейшие настройки кредитного продукта могут различаться.

Настройка параметров простого займа для расчета графика платежей на закладке «Начисление процентов»:

Реквизит

Порядок заполнения

Предназначение

База расчета процентов

выбрать из перечисленного

Указание расчета процентов

Способ начисления процентов

выбор из списка

указание способа начисления процентов по займу

Начислять проценты по расчетному периоду

флаг

При расчете ежедневной суммы процентов использовать продолжительность расчетного периода, а не календарного

День выдачи займа считается первым днем графика платежей

флаг

При использовании данной опции проценты за первый день использования будут начислены сразу при оформлении выдачи займа

Проценты за период начисляются в начале расчетного периода

Флаг

предназначен для того, чтобы проценты за период начислялись в начале расчетного периода

Периодичность начисления

выбор из списка

указание того, с какой периодичностью будут начисляться проценты

Стандартная процентная ставка

вручную с клавиатуры

указание процентной ставки по умолчанию

Льготная процентная ставка

Вручную с клавиатуры

Указание льготной процентной ставки

Использовать прогрессивную процентную ставку

Флаг

Позволяет определить, какой процент начислять за каждый день пользования займом. Доступно только для займов с начислением процентов по способу «Фиксированный процент» с расчетным периодом «День»

Разрешить менять ставку в заявке на займ

Флаг

указание того, можно ли при заполнении заявки менять процентную ставку

При досрочном погашении до минимального срока начислять проценты на минимальный платеж

Флаг

указание начисления процентов

База расчета процентов - система анализирует настройки базы расчета процентов (по графику или по факту) и в зависимости от настройки использует данные графика или выполняет предварительный расчет по фактическому состоянию расчетов. В качестве базы можно использовать фактический остаток основного долга, остаток основного долга по графику или первоначальную сумму займа(при установке способа начисления «Фиксированный процент»).

Настройки льготного периода

В течении льготного периода не будут начисляться проценты за пользование займом. На следующий день после окончания льготного периода проценты будут начислены за расчетную дату и за каждый день льготного периода.

Льготный период (дн.)

Указание льготного периода

Процентная ставка на льготный период

Ввод с клавиатуры

Указание процентной ставки за льготный период

Срок возобновления права на льготный период (дн.)

Ввод с клавиатуры

Указание срока возобновления права на льготный период

Начислять проценты за льготный период

Выбрать из перечисленного

Указание, когда начислять проценты за льготный период

Настройки начислений процентов после окончания срока займа

Начислять проценты после окончания срока займа при наличии задолженности по основному долгу

Флаг

указание начисления процентов на:

  • Основной долг
  • Комиссии
  • Проценты

И изменить процентную ставку до:

Флаг, затем ввод с клавиатуры

Указание изменения процентной ставки

Отсрочка изменения ставки (дн.)

Ввод с клавиатуры

Указание отсрочки изменения ставки

И через:

Указанное вами количество дней установить ставку равной: ставке по договору, либо указанному значению, которое вводится с клавиатуры

И остановить начисление процентов через:

Указанное вами количество дней после завершения срока договора

При досрочном погашении до минимального срока начислять проценты на минимальный срок

Флаг

Указание начислять ли проценты на минимальный срок при досрочном погашении

Настройки пропуска дат при начислении процентов

Данная настройка реализована только для продуктов, для которых указан способ начисления процентов «Фиксированный процент»

Настройка параметров возобновляемой и невозобновляемой кредитных линий для расчета графика платежей на закладке «Начисление процентов»:

Порядок расчетов по кредитным линиям

Выбрать из перечисленного

Указание порядка расчетов по кредитным линиям

Стандартная процентная ставка

Ввод с клавиатуры

Указание ставки по умолчанию при вводе новых заявок на займ

Разрешить изменять ставку в заявке на займ

Флаг

Данная опция дает возможность менеджеру при оформлении заявки на займ вручную установить ставку в пределах ограничений продукта

Начислять проценты после окончания срока займа при наличии задолженности по основному долгу

Флаг

Предназначено для начисления процентов после окончания срока займа при наличии задолженности по основному долгу

Начало начисления процентов

Выбрать из перечисленного

Указание начала начисления процентов


Автоматизация МФО - Настройка продуктовой линейки

Следует указать различия в способах начисления процентов.

Дифференцированный платеж – вариант платежа по кредиту, когда размер платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

Аннуитетный платеж – вариант платежа по кредиту, когда размер платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.

Если установить этот способ начисления, появится функция: Рассчитывать проценты по дням при расчете графика платежей – при расчете графика процент будет вычисляться за каждый день расчетного периода, а затем суммироваться.

При установке данной настройки:

  • в документе «Досрочное погашение» появится возможность выбора варианта погашения:
Программа для МФО - досрочное погашение платежа

  • расчет аннуитетных графиков с платежом в последний день месяца можно настроить, если:
    • расчетный период – Месяц;

    • периодичность ставки – Месяц;

    • включена функция «Рассчитывать проценты по дням при расчете графика».

Софт для МФО - аннуитетный платеж

Платеж с фиксированным процентом - вариант платежа по кредиту с фиксированной суммой процентов от общей суммы кредита. Можно сказать, что это аннуитет с начислением процентов не на остаток долга, а на всю сумму займа.

Фиксированная сумма платежа - вариант платежа по кредиту с фиксированной суммой. При выборе этого способа начисления появляется возможность настроить кредитный продукт так, чтобы заёмщик мог выплачивать основной долг и проценты в конце срока.

Программа для МФО - настройка продуктовой линейки в МФС

Настройка параметров займа для расчета графика платежей на закладке «погашение задолженности»:

Реквизит

Порядок заполнения

Предназначение

Профиль погашения задолженность

выбор из справочника «Профили погашения задолженности»

указание порядка погашения займа можно настроить как по своему усмотрению, так и по умолчанию выбрав предопределенный элемент справочника «Профиль погашения по 353-ФЗ»

Проценты выплачиваются в конце срока

флаг

возможность выплаты процентов в конце срока

Основной долг выплачивается в конце срока

флаг

возможность выплаты основного долга в конце срока

При досрочном погашении не учитывать текущую задолженность

Флаг

При оформлении досрочного погашения, проценты за текущий расчетный период не будут учитываться


Софт для МФО - МФС

Настройка ставок расчета пени в зависимости от срока просрочки. «Пени и штрафы»:

Реквизит

Порядок заполнения

Предназначение

Не начислять пени и штрафы в выходные или праздничные дни

флаг

Приостановка начисления пени и штрафов в период выходных и праздничных дней

Начислить пени за выходные, если нет платежа в первый рабочий день

флаг

Начисляются пени и штрафы за выходные дни, если в первый рабочий день пропущен платеж

Непогашенные пени и штрафы основание для начисление новых пени и штрафов.

флаг

Не зависимо от того погашены ли ОД и проценты, при наличии задолженности по пени и штрафам будут начисляться новые пени и штрафы

Пени

Порядок начисления пени

выбрать из перечисленного

Выбор порядка начисления пени:

·         По факту просрочки

·         По решению комиссии

Размер пени

вручную с клавиатуры

указание размеров пени, начисляемых при просрочке платежа

Периодичность начисления пени

выбор из списка

указание того, с какой периодичностью будут начисляться пени

Отсрочка начисления пени (дн)

вручную с клавиатуры

указание количества дней отсрочки начисления пени

Пени только на сумму погашения основного долга

флаг

возможность начисления пени: на сумму основного долга; на сумму процентов; на комиссию

Штрафы

Способ расчета штрафа

Выбрать из перечисленного

Указание способа расчета штрафа

Сумма штрафа

вручную с клавиатуры

Указание суммы штрафы, начисляемых при просрочке платежа

Размер штрафа

Ввод с клавиатуры

Указание размера штрафа в процентах

Начислять штраф на:

Выбор из перечисленного

Указание, куда начислять штраф

Отсрочка начисления штрафа (дн)

выбор из списка

указание количества дней отсрочки начисления штрафа


Автоматизация МФО - МФС

Заявки на займ

На вкладке «Заявки на займ» указывается срок одобрения заявки на займ, после истечения указанного срока заявка переходит в статус «Закрыто по сроку давности».

Также на данной вкладке можно обозначить обязательные к получению согласия клиента.

Программа для МФО - заявка на займ

Реквизит

Порядок заполнения

Предназначение

Срок действия одобрения заявки на займ, дн.

Ввод с клавиатуры

Указание срока действия одобрения заявки на займ

Согласия клиента, обязательные к получению

Согласен на обработку персональных данных

Флаг и дата действует до

флаг устанавливается, если заявитель согласен на обработку персональных данных (является обязательным условием для выдачи займа)

Согласен на предоставление сведений в БКИ

Флаг и дата действует до

флаг устанавливается, если заявитель согласен на отправку его данных в БКИ, при обмене с БКИ это будет учитываться

Согласен на проверку в БКИ

Флаг и дата действует до

флаг устанавливается, если заявитель согласен на проверку в БКИ

Согласие на получение sms-уведомлений

Флаг и дата действует до

Флаг устанавливается, если заявитель согласен на получение sms-уведомлений

Согласие на получение уведомлений по электронной почте

Флаг и дата действует до

Флаг устанавливается, если заявитель согласен на получение писем по электронной почте

Согласие на взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности

Флаг и дата действует до

Флаг устанавливается, если заявитель согласен на взаимодействие с третьими лицами, указанными им, в случае если займ будет просрочен

Согласие на предоставление персональных данных третьим лицам

Флаг и дата действует до

Флаг устанавливается, если заявитель согласен на предоставление персональных данных третьим лицам

Факторы риска

Использовать факторы риска

Флаг

Указание на использование факторов риска

Стоп-факторы

Использовать стоп-факторы

Флаг

Указание на использование стоп-факторов

Дополнительные соглашения

Автоматизация МФО - дополнительные соглашения

Реквизит

Порядок заполнения

Предназначение

Это рассрочка

Флаг

Предназначен для того, чтобы указать, что данное соглашение – рассрочка

Оформление дополнительного соглашения является обязательным

Флаг

Указание на обязательность заполнения дополнительного соглашения

Возврат ДС при возврате товара

Флаг

Указание на возврат доп.соглашения при возврате товара

Срок рассрочки

Ввод с клавиатуры

Указание на срок рассрочки в месяцах

Отсрочка первого платежа

Ввод с клавиатуры

Указание отсрочки первого платежа в месяцах

Ставка

Ввод с клавиатуры

Указание размера ставки в процентах

Периодические условия

По команде «Создать» можно создать новое условие предоставления кредитного продукта.

Настройка определяет граничные условия по количеству поручителей, созаемщиков и предметов залога в зависимости от суммы займа.

Также можно указать шаблон согласования заявки, создав его предварительно, либо в процессе создания кредитного продукта. Шаблон может не зависеть от суммы займа.

Программа для МФО - периодические условия

На вкладке «Параметры расчета лимита суммы» можно указать формулу, которая будет рассчитывать сумму лимита при выборе кредитного продукта в документе «Заявка на займ». Далее пошагово указаны операции для составления формулы. 

Шаг 1. В нижней части формы в новой строке через команду «Добавить» заполнить параметры расчета лимита займа. 

1С для МФО - параметры расчета лимита суммы

Предварительно в справочнике «Параметры расчета лимита суммы» пользователи через команду «Добавить» указывают параметры расчета лимита суммы займа, с которых ведется расчет суммы лимита: 

  • Наименование
  • тип значения
  • код по умолчанию

Шаг 2. Параметры расчета необходимо добавить в поле «Формула расчета лимита суммы займа». Это можно сделать, установив курсор мыши на параметр и по щелчку правой мыши появится меню, в котором нужно выбрать «Добавить в формулу» (1). 

После добавления всех необходимых параметров можно составить формулу.

Шаг 3. Также возможно задать произвольные значения параметров для тестирования в нижней части формы в столбце Значение для тестирования и по команде «Проверить расчет лимита» в информационном сообщении рассчитается лимит (2). 

Автоматизация МФО - параметры расчета лимита суммы залога

Для создания кредитного продукта следует нажать кнопку «Записать и закрыть».

Внимание!!! При расчете лимита учитывается максимальный предел выдачи займа при настройке «Кредитного продукта» и является ограничивающим фактором.

1С для МФО - расчет лимита суммы займа

Залоги

Реквизит

Порядок заполнения

Предназначение

Срок до реализации, дн.

Флаг

Минимальный срок хранения невостребованных предметов залога перед их реализацией

Согласование

Реквизит

Порядок заполнения

Предназначение

Шаблон согласования заявки на займ

Выбор из списка, либо создание нового

Указание на шаблон согласования заявки на займ

Шаблон согласования договора

Выбор из списка, либо создание нового

Указание на шаблон согласования договора

Шаблон согласования на транш

Выбор из списка, либо создание нового

Указание на шаблон согласования на транш

 Анализ заемщиков

Реквизит

Порядок заполнения

Предназначение

Код ОКБ

Ввод с клавиатуры

Значение кода поля «Тип финансирования» (согласно документу «Значения кодов полей»)

Помогло? Да Нет 76% пользователей считают эту статью полезной.

Благодарим вас за отзыв.

Сообщите нам, как вам лучше помочь.

Отправить Отмена


Задать вопрос