×

Настройка продуктовой линейки в МФС

Настройка продуктовой линейки в МФС

Программный продукт позволяет настраивать параметры кредитного продукта, которые используются при формировании графика платежей. При создании заявки на займ, кредитный продукт выбирается из справочника «Кредитные продукты», и все заполнение происходит автоматически по шаблону. Затем, в зависимости от политики безопасности МФО, эти данные можно редактировать прямо в заявке или же они будут закрыты для редактирования. 

«Кредитные продукты» – это справочник, который содержит «шаблоны» кредитных продуктов МФО.

Первоначальная настройка осуществляется во вкладке «Справочники и классификаторы»: необходимо выбрать в списке слева строку Кредиты и займы и перейти по ссылке Кредитные продукты.

Программа для МФО - Кредитные продукты


В открывшемся списке можно выбрать готовый кредитный продукт или настроить новый продукт, нажав кнопку «Создать»:

Программа для МФО - Создание кредитного продукта


Настройка параметров займа для расчета графика платежей на закладке «Общие сведения»:

Реквизит

Порядок заполнения

Предназначение

База расчета процентов

выбрать из перечисленного

Указание расчета процентов

Наименование

вручную с клавиатуры

название кредитного продукта

Код

заполняется автоматически

код продукта для учета

Группа продуктов

выбор из списка

указание группы, в которую входит кредитный продукт

ID

вручную с клавиатуры

код для идентификации кредитного продукта, например, если заявки грузятся с сайта

Шаблон согласования

Выбирается из справочника «Шаблоны согласования»

Указание шаблона согласования для физ. или юр лиц, или шаблона для конкретного кредитного продукта

Использовать стоп-факторы

Флаг

проверка на соответствие условиям, которые требуют дополнительного анализа

Использовать факторы риска

Флаг

проверка на соответствие условиям, неприемлемым для выдачи займа

Получатель займа

выбор из списка

указание физического или юридического лица

Категория продукта

Выбор из списка

На основе выбранной категории и рабочей точки будет строиться список подразделений

Расчетный период

выбор из списка

указание того, в каких единицах будет рассчитываться график платежей и срок займа

Рассчитывать допустимую сумму займа по состоянию расчетов с заемщиками

Флаг

Лимит суммы займа будет рассчитываться по правилам, определенным через регистр «Параметры расчета лимита суммы займа».

Ограничения продукта

Действует

вручную с клавиатуры

Указать диапазон действия кредитного продукта

Сумма займа

вручную с клавиатуры

указание диапазона суммы займа

По подразделениям

вручную с клавиатуры

Для каждого подразделения можно указать разное ограничение по сумме займа

Срок займа

вручную с клавиатуры

указание диапазона срока займа

Процентная ставка

вручную с клавиатуры

указание диапазона процентной ставки на займ

Описание

вручную с клавиатуры

описание кредитного продукта

В зависимости от того, выбран простой займ или кредитная линия, дальнейшие настройки кредитного продукта могут различаться.

Настройка параметров простого займа для расчета графика платежей на закладке «Начисление процентов»:

Реквизит

Порядок заполнения

Предназначение

Способ начисления процентов

выбор из списка

указание способа начисления процентов по займу

Начислять проценты по расчетному периоду

флаг

При расчете ежедневной суммы процентов использовать продолжительность расчетного периода, а не календарного

День выдачи займа

флаг

Периодичность начисления

выбор из списка

указание того, с какой периодичностью будут начисляться проценты

Стандартная процентная ставка

вручную с клавиатуры

указание процентной ставки по умолчанию

Разрешить менять ставку в заявке на займ

Флаг

указание того, можно ли при заполнении заявки менять процентную ставку

При досрочном погашении до минимального срока начислять проценты на минимальный платеж

Флаг

указание начисления процентов

Начислять проценты после окончания срока займа при наличии задолженности по

Флаг

указание начисления процентов на:

  • Основной долг
  • Комиссии
  • Проценты



Автоматизация МФО - Создание кредитного продукта_2


Следует указать различия в способах начисления процентов.

Дифференцированный платеж – вариант платежа по кредиту, когда размер платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

Аннуитетный платеж – вариант платежа по кредиту, когда размер платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.

Если установить этот способ начисления появится функция: Рассчитывать проценты по дням при расчете графика платежей – при расчете графика процент будет вычисляться за каждый день расчетного периода, а затем суммироваться.

Платеж с фиксированным процентом - вариант платежа по кредиту с фиксированной суммой процентов от общей суммы кредита. Можно сказать, что это аннуитет с начислением процентов не на остаток долга, а на всю сумму займа.

Фиксированная сумма платежа - вариант платежа по кредиту с фиксированной суммой. При выборе этого способа начисления, появляется возможность настроить кредитный продукт так, чтобы заёмщик мог выплачивать основной долг и проценты в конце срока.

Настройка параметров простого займа для расчета графика платежей на закладке «Начисление процентов»:

Реквизит

Порядок заполнения

Предназначение

Порядок расчетов по кредитным линиям

выбрать из перечисленного

выбор порядок расчетов

Стандартная процентная ставка

вручную с клавиатуры

указание процентной ставки по умолчанию

Разрешить менять ставку в заявке на займ

Флаг

указание того, можно ли при заполнении заявки менять процентную ставку

Начислять проценты после окончания срока займа при наличии задолженности по

Флаг

указание начисления процентов на:

  • Основной долг
  • Комиссии
  • Проценты

Начало начисления процентов

Выбор одного способа

Указание с какой даты начинать начисление процентов


Программное обеспечение для МФО - Способ начисления процентов


Настройка параметров займа для расчета графика платежей на закладке «погашение задолженности»:

Реквизит

Порядок заполнения

Предназначение

Профиль погашения задолженность

выбор из справочника «Профили погашения задолженности»

указание порядка погашения займа можно настроить как по своему усмотрению, так и по умолчанию выбрав предопределенный элемент справочника «Профиль погашения по 353-ФЗ»

Проценты выплачиваются в конце срока

флаг

возможность выплаты процентов в конце срока

Основной долг выплачивается в конце срока

флаг

возможность выплаты основного долга в конце срока

При досрочном погашении не учитывать текущую задолженность

Флаг

При оформлении досрочного погашения, проценты за текущий расчетный период не будут учитываться


Автоматизация МФО - Параметры заемщика

Настройка параметров займа для расчета графика платежей на закладке «Пени и штрафы»:

Реквизит

Порядок заполнения

Предназначение

Не начислять пени и штрафы в выходные или праздничные дни

флаг

Приостановка начисления пени и штрафов в период выходных и праздничных дней

Начислить пени за выходные, если нет платежа в первый рабочий день

флаг

Начисляются пени и штрафы за выходные дни, если в первый рабочий день пропущен платеж

Непогашенные пени и штрафы основание для начисление новых пени и штрафов.

флаг

Не зависимо от того погашены ли ОД и проценты, при наличии задолженности по пени и штрафам будут начисляться новые пени и штрафы

Порядок погашения пени

выбрать из перечисленного

Выбор порядка погашения пени

Профиль погашения задолженность

выбор из справочника «Профили погашения задолженности»

указание порядка погашения займа можно настроить как по своему усмотрению, так и по умолчанию выбрав предопределенный элемент справочника «Профиль погашения по 353-ФЗ»

Размер пени

вручную с клавиатуры

указание размеров пени, начисляемых при просрочке платежа

Периодичность начисления пени

выбор из списка

указание того, с какой периодичностью будут начисляться пени

Отсрочка начисления пени (дн)

вручную с клавиатуры

указание количества дней отсрочки начисления пени

Пени только на сумму погашения основного долга

флаг

возможность начисления пени: на сумму основного долга; на сумму процентов; на комиссию

Сумма штрафа

вручную с клавиатуры

Указание суммы штрафы, начисляемых при просрочке платежа

Отсрочка начисления штрафа (дн)

выбор из списка

указание количества дней отсрочки начисления штрафа


Автоматизация МФО - Пени и Штрафы

Заявки на займ

На вкладке «Заявки на займ», указывается срок одобрения заявки на займ, после истечения указанного срока, заявка переходит в статус «Закрыто по сроку давности».

Также, на данной вкладке можно обозначить обязательные к получению согласия клиента.

Программное обеспечение для МФО - заявки на займ


Дополнительные соглашения

Автоматизация МФО - Дополнительные соглашения в МФС

Периодические условия

По команде «Создать», можно создать новое условие предоставления кредитного продукта.

Здесь, можно указать шаблон согласования заявки, создав его предварительно, либо в процессе создания кредитного продукта.

Также, здесь указывается количество поручителей, созаемщиков и предметов залога.

Софт для МФО - МФС

На вкладке «Параметры расчета лимита суммы» можно указать формулу, которая будет рассчитывать сумму лимита при выборе кредитного продукта в документе «Заявка на займ». Далее пошагово указаны операции для составления формулы. 

Шаг 1. В нижней части формы в новой строке через команду «Добавить» заполнить параметры расчета лимита займа.

 Софт для МФО - МФС

Предварительно в справочнике «Параметры расчета лимита суммы» пользователи через команду «Добавить» указывают параметры расчета лимита суммы займа, с которых ведется расчет суммы лимита: 

  • Наименование
  • тип значения
  • код по умолчанию

Шаг 2. Параметры расчета необходимо добавить в поле «Формула расчета лимита суммы займа». Это можно сделать, установив курсор мыши на параметр и по щелчку правой мыши появится меню, в котором нужно выбрать «Добавить в формулу» (1). 

После добавления всех необходимых параметров можно составить формулу.

Шаг 3. Также возможно задать произвольные значения параметров для тестирования в нижней части формы в столбце Значение для тестирования и по команде «Проверить расчет лимита» в информационном сообщении рассчитается лимит (2). 

Автоматизация МФО - МФС

Для создания кредитного продукта следует нажать кнопку «Записать и закрыть».

Внимание!!! При расчете лимита учитывается максимальный предел выдачи займа при настройке «Кредитного продукта» и является ограничивающим фактором.

Программное обеспечение для МФО - МФС

Помогло? Да Нет 76% пользователей считают эту статью полезной.

Благодарим вас за отзыв.

Сообщите нам, как вам лучше помочь.

Отправить Отмена


Задать вопрос